• وليد خالد مندني:
  • حافظ الاقتصاد المحلي على استقراره مدعوماً بأسعار النفط الجيدة وتسريع وتيرة ترسية مشروعات التنمية الحكومية والإصلاحات الاقتصادية التي ستدفع بدورها إلى تعافي النشاط الاقتصادي المحلي بشكل عام.
  • يعد النظام الجديد للخدمات المصرفية الأساسية نقلة نوعية في مسيرة التحول الرقمي للبنك التي من شأنها تحسين الكفاءة التشغيلية وتسهيل التعامل المصرفي للعملاء.
  • تجاوز نسبة تغطية الاكتتاب في زيادة رأس المال يعكس ثقة المساهمين في إمكانيات بنك الخليج.
• ديفيد تشالينور:
  • في العام 2023، حققنا إجمالي نمو في محفظة القروض بنسبة 1.2% مع سيطرة قطاع الأفراد على هذا النمو، الأمر الذي حقق لنا عاماً آخراً من المكاسب في حصتنا السوقية.
  • وبالتطلع إلى المستقبل، باشرنا بالفعل بخطة مناسبة للعمل على خفض نسبة التكلفة إلى الدخل مع مرور الوقت ونستهدف انخفاضاً أكبر في العام 2024.
  • لا تزال نسبة القروض غير المنتظمة لدينا منخفضة جداً عند 1.2 % أي تقريباً كما كانت عليه قبل عام.
• دلال الدوسري:
  • لدينا ثقة متجددة بأن قانون الرهن العقاري سيتم إقراره في نهاية المطاف كخيار بديل للتمويل من خلال البنوك المحلية.
  • نسعى خلال العام 2024 إلى الحفاظ على استراتيجية النمو الهادفة لتحقيق نسبة نمو أسرع من نمو السوق في قطاع الأفراد.
  • نحرص على إبقاء نسبة القروض المتعثرة لدينا تحت مستوى 2% وفقاً للسياسة المتحفظة لدينا في إدارة المخاطر.

الكويت 14 فبراير 2024: عقد بنك الخليج يوم الاثنين 12 فبراير 2024 مؤتمرًا للمستثمرين، لاستعراض ومناقشة الأداء المالي للبنك للعام 2023. تم تنظيم المؤتمر من قبل EFG Hermes وقدمه كل من: السيد/ وليد خالد مندني – الرئيس التنفيذي بالوكالة لبنك الخليج، والسيد/ ديفيد تشالينور – رئيس المدراء الماليين، وأدارت الحوار السيدة/ دلال الدوسري – نائب المدير العام – علاقات المستثمرين.

بيئة التشغيل

خلال المؤتمر الذي قدمه البنك للمستثمرين، استعرض السيد وليد مندني–الرئيس التنفيذي بالوكالة لبنك الخليج بعض النقاط المتعلقة بالبيئة التشغيلية في بنك الخليج للعام 2023، حيث قال: " خلال العام، حافظ الاقتصاد المحلي على استقراره مدعوماً بأسعار النفط الجيدة وتسريع وتيرة ترسية مشروعات التنمية الحكومية والإصلاحات الاقتصادية التي ستدفع بدورها إلى تعافي النشاط الاقتصادي المحلي بشكل عام."

واضاف مندني: "ومن أبرز الإنجازات التي حققها البنك خلال عام 2023 كان تطبيق المرحلة الأولى من النظام الجديد للخدمات المصرفية الأساسية. ويعد هذا الإنجاز نقلة نوعية في مسيرة التحول الرقمي للبنك التي من شأنها تحسين الكفاءة التشغيلية وتسهيل التعامل المصرفي للعملاء. ومن الإنجازات الرئيسية الأخرى التي حققها البنك خلال العام هو إطلاق تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف النقال المحدث والذي سيوفر للعملاء تجربة بنكية سلسة، وتقديم مزايا جديدة متطورة في مجال أمن المعلومات لحماية بيانات العملاء وعملياتهم المالية."

وأضاف الى ذلك "حصل بنك الخليج على كافة الموافقات الرقابية اللازمة لترخيص شركة الخليج كابيتال للاستثمار المعروفة باسم ”Invest GB“ لتباشر العمل رسمياً كشركة استثمارية مملوكة بالكامل للبنك تقدم الخدمات الاستشارية وإدارة الأصول كأنشطة مكملة لأعمال البنك الأساسية. ونحن نرى أن هذه الخدمات المكملة سوف تنعكس ايجابياً على بند الإيرادات من الرسوم والعمولات للبنك في المستقبل."

فيما يتعلق بزيادة رأس مال بنك الخليج ذكر السيد مندني "كما نجح بنك الخليج، خلال الربع الرابع من 2023، في إتمام عملية الاكتتاب في زيادة رأس المال بإجمالي 60 مليون د.ك حيث فاقت نسبة تغطية الاكتتاب الأسهم المطروحة بنحو 7 أضعاف، مما يعكس ثقة المساهمين في إمكانيات بنك الخليج."

المؤشرات المالية الرئيسية

ولخص السيد/ مندني الأداء المالي لبنك الخليج للعام 2023 في ست نقاط أساسية:

• ارتفع صافي الربح بنسبة 15.2% ليصل الى 71.2 مليون دينار كويتي.
• ارتفعت ربحية السهم بنسبة 13.2% لتصل إلى 21 فلساً.
• التوصية بتوزيع أرباح بواقع 12 فلساً لكل سهم وأسهم منحة بنسبة 5%.
• بلغ إجمالي القروض والسلف 5.5 مليار دينار كويتي.
• بلغت نسبة القروض المتعثرة 1.2% ونسبة التغطية 466% شاملةً إجمالي المخصصات والضمانات.
• تبلغ معدل كفاية رأس المال 18% ونسبة الشريحة الأولى لرأس المال 15.8%.

هامش الربح

ردًا على الأسئلة التي طرحها المشاركون خلال مؤتمر المستثمرين المتعلقة بهامش الربح، قال رئيس المدراء الماليين- السيد/ تشالينور: "في الربع الرابع من العام، استمرت الهوامش بالنمو، ولكن بوتيرة أبطأ من الربعين الثاني والثالث. أما بالنسبة لكامل العام 2023، فقد بلغ صافي هامش الفائدة 217 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق والذي بلغ 210 نقطة اساس. وبالتالي، جاءت هذه الزيادة تماشياً مع التوقعات التي قدمناها في بداية العام وكما تعلمون، فإن العوامل المؤثرة على الهوامش معقدة بسبب وجود العديد من المتغيرات."

نمو القروض

وحول نمو محفظة القروض والقطاع الذي دعم هذا النمو، صرح السيد/ تشالينور:" في العام 2023، حققنا إجمالي نمو بنسبة 1.2% مع سيطرة قطاع الأفراد على هذا النمو، الأمر الذي حقق لنا عاماً آخراً من المكاسب في حصتنا السوقية. ونحن نسعى لمواصلة تعزيز حصتنا في السوق مثلما فعلنا في العامين 2022 و2023. ولهذا، نرى أن التوجه في الأسواق في النصف الثاني مناسب لنا لتحقيق أهدافنا الاستراتيجية للعام المقبل. ولذلك وبشكل عام، اعتقد اننا يجب أن نتوقع تحسنًا في نمو محفظة القروض خلال العام المقبل بما يتماشى أكثر مع متوسط النمو في القطاع المصرفي على المدى الطويل الذي يبدو أنه كان حول منتصف خانة الآحاد."

جودة الأصول وتكلفة المخاط

حول موضوع جودة الأصول وتكلفة المخاطر، علق السيد/ تشالينور: " في عام 2023، بلغت تكاليف الائتمان 29 مليون د.ك والتي انعكست في تكلفة مخاطر بلغت 54 نقطة أساس. مر علينا عامان متتاليان كانت فيهما تكاليف الائتمان منخفضة للغاية مقارنةً بالسابق. وحتى العام الماضي على الأقل كانت أسعار الفائدة لدينا في مستويات مرتفعة، وتزال نسبة القروض المتعثرة منخفضة للغاية عند 1.2%، وهي نسبة مماثلة إلى حد كبير عما كانت عليه قبل عام."

المصروفات التشغيلية

حول موضوع المصروفات التشغيلية، وهل لدى البنك هدف متوسط الأجل لنسبة التكلفة إلى الدخل صرح / تشالينور: " كان إجمالي نمو التكلفة أقل من 1% مقارنة بالعام الماضي وهذه نتيجة جيدة وتدل على أسلوبنا الحذر في ضبط التكاليف خلال العام 2023, وبالنظر إلى نسبة التكلفة إلى الدخل، كان هناك تراجعاً ملموساً بنسبة 2% وهي تبلغ الآن 45.6% بانخفاض من 47.6% العام السابق. وبالتطلع إلى المستقبل، باشرنا بالفعل بخطة مناسبة للعمل على خفض نسبة التكلفة إلى الدخل مع مرور الوقت ونستهدف انخفاضاً أكبر في العام 2024."

قانون التمويل العقاري

حول قانون التمويل العقاري في الكويت صرحت / الدوسري: "لقد مر حوالي عامين على أول إعلان لمشروع قانون الرهن العقاري للسكن الخاص في الكويت. لدينا ثقة متجددة بأن هذا القانون سيتم إقراره في نهاية المطاف كخيار بديل للتمويل من خلال البنوك المحلية. ونحن متفائلون بشأن هذا القانون المحتمل إقراره في الكويت وتأثيره الإيجابي على سوق الائتمان بشكل عام. كما نرى أنه يتماشى مع إستراتيجيتنا المرتكزة على قطاع الأفراد، ونحن في وضع جيد للاستفادة من هذه الفرصة في السوق."

واختتمت السيدة دلال الدوسري بذكر اهم المؤشرات المالية لبنك الخليج 2024:

• بالنسبة لنمو محفظة قروض البنك، نسعى إلى النمو بشكل أكثر تماشيًا مع متوسط النمو في القطاع المصرفي على المدى الطويل الذي يبدو أنه كان حول منتصف خانة الآحاد.
• ذكرنا سابقاً أننا نتوقع انخفاض نسبة التكلفة إلى الدخل. وقد تحقق ذلك خلال العام، وهي في مستوى أقل من العام السابق، ونتوقع استمرارية هذا الانخفاض
• نواصل إدارة ميزانيتنا العامة بشكل استباقي لإبقاء تكلفة المخاطر ما بين 50-70 نقطة أساس.
• ظلت نسبة القروض غير المنتظمة تقارب 1% على مدى الفترات المرحلية السابقة. ونحن نحرص على إبقاء هذه النسبة دون 2% وفقاً للسياسة المتحفظة في إدارة المخاطر.