هل تبحث عن شيء معين؟

فيما يلي معايير التأهل لصندوق المشروعات الصغيرة والمتوسطة. إذا كانت أي من الإجابات على الأسئلة أدناه بـ "لا"، يكون العميل غير مؤهل للبرنامج.

المعيار التفسير نعم/لا
رأس المال هل يبلغ رأسمال الشركة أقل من 500,000 د.ك. ؟
صافي الدخل هل تحقق الشركة الأرباح؟
صافي المبيعات هل تبلغ مبيعات الشركة من 50,000 د.ك إلى 2 مليون د.ك.؟
إجمالي الأصول هل يبلغ إجمالي أصول الشركة من 50,000 د.ك إلى 2 مليون د.ك.؟
الملكية هل الشركة مملوكة بنسبة 100% من قبل كويتيين؟
مقدم الطلب هل الشريك المدير/المالك مسجل لدى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية بموجب الفصل الخامس في نفس الشركة؟
عدد الموظفين الكويتيين هل يبلغ عدد موظفي الشركة الكويتيين أقل من 50 موظفاً ؟
سن مقدم الطلب هل يبلغ سن مقدم الطلب أكثر من 21 سنة؟
سنوات النشاط هل للشركة أعمال قائمة لأكثر من سنتين؟

فيما يلي قائمة كاملة بالمستندات المطلوبة من مقدم الطلب لاستيفاء طلب كامل للتسهيلات الائتمانية:

  • تحديث بيانات الاتصال بالعميل (نموذج أعرف عميلك موقع عليه من قبل الشخص المخول على نظام BEAM).
  • استخراج المستندات (أقل من 4 أسابيع من وقت تقديم الطلب).
  • الترخيص التجاري (ساري المفعول).
  • عقد التأسيس.
  • عقود التعديل (من الأقدم إلى الأحدث) - (الأكثر حداثة وفقاً للترخيص التجاري).
  • شهادة اعتماد التوقيع.
  • نموذج إقرار وتعهد من العميل (متضمناً اسم العميل والتوقيع).
  • البطاقات المدنية للشركاء (سارية المفعول).
  • شهادة من وزارة الشؤون الاجتماعية والعمل (من الأحدث إلى الأقدم) - (لا يزيد تاريخها عن ستة أشهر).
  • تحويل راتب (عدد 2) (من الأحدث إلى الأقدم) - التحويل الأول الخاص بالشهر السابق، والتحويل الثاني من آخر 6-12 شهر.
  • تقرير الساي نت (Ci-Net) موقع عليه من المدراء.
  • بيانات سنوية صادرة عن البنك (أصلية ومختومة).
  • بيانات فصلية صادرة عن البنك (أصلية ومختومة ).
  • البيانات المالية المدققة (لسنتين).
  • البيانات المالية الفصلية ( بحيث لا تقل مدة آخر بيانات مدققة عن سبعة أشهر).
  • كشف الجدارة المالية (من جميع الشركاء الذين يقدمون كفالة شخصية).
  • شهادة لمن يهمه الأمر صادرة عن المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية تفيد بأن الشريك المدير مسجل بموجب الفصل الخامس - شهادة سارية المفعول.
  • شهادة بقائمة عن عدد الموظفين الكويتيين صادرة عن المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.
  • خطة العمل مع التوقعات المالية والأهداف وجدول التوظيف للكويتيين.
  • شهادة حسن سير وسلوك صادرة عن وزارة الداخلية.

فيما يلي بعض النقاط حول الشراكة بين بنك الخليج والصندوق الوطني وكيفية منح القروض التجارية.

  • يتم صرف التسهيلات مباشرةً إلى حساب الشركة الطالبة كقرض واحد.
  • يساهم بنك الخليج بنسبة 20% من قيمة القرض بينما يساهم الصندوق الوطني بالنسبة المتبقية والبالغة 80%.
  • يكون الحد الأقصى لمدة القرض 7 سنوات، ويتم سداد الجزء الخاص ببنك الخليج خلال 5 سنوات كحد أقصى، مع سنتين إضافيتيين فقط لسداد الجزء الخاص بالصندوق الوطني.
  • يصل الحد الأقصى لقيمة التسهيلات إلى 500,000 د.ك. ويصل الحد الأقصى للإقراض من قبل بنك الخليج إلى 100,000 د.ك. لمقدم الطلب الواحد، ويصل الحد الأقصى للإقراض من قبل الصندوق الوطني إلى 400,000 د.ك. لمقدم الطلب نفسه.
  • يخضع الصندوق الوطني لسعر فائدة ثابت يبلغ 2% طوال مدة القرض بينما يخضع الجزء الممنوح من بنك الخليج للأسعار العادية المقررة من بنك الكويت المركزي +4% للقروض ذات الأجل الطويل.
  • يبدأ سداد القرض فوراً للجزء الخاص ببنك الخليج، مع فترة سماح سنة واحدة للجزء الخاص فقط بالصندوق الوطني.
  • تزداد قيمة القسط في الشهر الثالث عشر عندما يبدأ سداد الجزء الخاص بالصندوق الوطني بالتزامن مع الجزء الخاص ببنك الخليج. وتنخفض قيمة القسط في الشهر الستين بعد أن يكون الجزء الخاص ببنك الخليج قد تم سداده بالكامل.

تشمل مزايا البرنامج ما يلي:

  • تصل قيمة القرض إلى 500,000 د.ك. كحد أقصى.
  • يبلغ صافي سعر الفائدة 2.8% فقط.
  • فترة سماح مدتها سنة واحدة على الجزء الخاص بالقرض المقدم من الصندوق الوطني.
  • معايير مرنة للقرض بالنسبة للشركات التي لديها أعمال قائمة منذ سنتين على الأقل.
  • يتم إجراء معاملة القرض خلال مدة أقصاها 30 يوماً من تاريخ قبول الطلب المعبأ بالكامل، مستوفياً كامل المستندات المؤيدة.

الأدوات والحاسبات

حاسبة تحويل الأموال
فرص الدانة
حاسبة القروض
حاسبة الودائع الثابتة